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| 퇴직연금 수익률, IRP 전략으로 올려라! |
퇴직연금 수익률 비교와 IRP 전략
퇴직연금은 단순히 적립하는 것을 넘어 ‘어떻게 운용하느냐’에 따라 수익률과 세금 혜택이 완전히 달라지는 금융 자산입니다. 특히 개인형 퇴직연금(IRP)은 자신이 직접 운용 전략을 설정할 수 있어 연금 수익률 향상에 핵심적인 도구가 됩니다.
Q1. 퇴직연금 수익률은 금융사마다 차이가 크다?
그렇습니다. 2024년 기준 국내 퇴직연금 평균 수익률은 약 2.4%였으며, 운용방식과 자산 배분에 따라 최대 5% 이상 차이가 납니다. 수익률이 저조한 금융사의 경우, IRP 계좌를 통해 분산 투자를 고려하는 것이 효과적입니다.
Q2. IRP 계좌 전략은 어떻게 세우면 좋을까?
IRP 계좌는 ETF, 펀드, 예금 등 다양한 상품에 투자 가능하며, 세액공제 혜택(연 최대 700,000원)도 받을 수 있습니다. 예: 채권형 ETF + 예금 조합으로 보수적인 포트폴리오를 구성하거나, 글로벌 ETF로 분산 투자하는 전략이 유용합니다.
Q3. 어떤 점을 주의해야 할까?
- IRP는 중도 인출이 제한되므로 장기 운용 전제로 전략 수립이 필요합니다.
- 수수료가 높은 펀드 상품은 수익률을 갉아먹을 수 있어 낮은 비용 비율(TER)을 우선 고려해야 합니다.
퇴직연금과 IRP 운용 전략을 세울 때는 단순 수익률 외에도 세금 혜택, 분산 가능성, 안정성 등을 종합적으로 고려해야 합니다. 또한, 연말에는 자영업자 부가세 신고와 함께 세액공제 시점을 맞추는 전략도 유효합니다.
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IRP 계좌는 퇴직자뿐 아니라 직장인, 자영업자 모두에게 열려 있는 전략적 금융 수단입니다. 수익률 비교를 토대로 전략을 설계하고, 비과세·세액공제 등의 혜택을 활용해 노후 자산을 체계적으로 준비하시기 바랍니다.